一个小小的房间里，摆着3台POS机、5本账本，堆放着150多张各式信用卡，200多张POS机刷卡签购单，以及大量的小广告，十几个“顾客”进进出出，一派生意兴隆的景象。老板鲜于(复姓)某某带着男友每天忙活着，他们称自己干的生意是“信用卡理财”，实际却是利用信用卡非法套现。近日，鲜于某某、曹某和幕后老板曹某被沈阳警方抓获，涉嫌的罪名是非法经营罪，而且犯下的还是辽宁最大一起银行信用卡非法套现案，涉案金额高达3000万元。

　　小房间里每天“刷钱”

　　这是一幢位于沈阳市铁西区兴华南街的高层大厦，每天总有一些生面孔走进大厦。这些顾客进屋后会将一组数字写在一张纸上，然后将信用卡和纸条递给鲜于某某。鲜于某某就拿着顾客的信用卡按纸条上的数字在POS机上刷卡。POS机打印出购物小票后，鲜于某某再将信用卡和购物小票还给顾客。

　　顾客并没购买任何东西，但他们还是要在购物小票上签名。回收购物小票后，鲜于某某随即将纸上的数字兑现成现金，交给顾客，前提是顾客得交一笔手续费。因为顾客刷卡不是为了购物，而是为了套现。

　　半年多套现3000多万

　　鲜于某某经营信用卡套现业务的“灵感”来自于她的工作。她今年23岁，曾和男友金某某从事过银行信用卡推销员工作，因为工作关系，经常有人找她要求“套现”，她都介绍给一个能“套现”的朋友了。

　　去年5月，沈阳一汽配商行老板曹某找到鲜于某某套现，如愿以偿后，曹某感觉这是一个巨大的商机，就和鲜于某某商量合伙“套现”。从2009年5月起，她们组成较固定同盟，利用虚构的沈阳某汽配商行、某汽配商行商户名义，在全市多家银行成功申请3台POS机，为他人提供虚假交易套取现金并从中获利。期间，由曹某提供POS机及启动资金，由鲜于某某、金某某提供经营场所并出面经营，利用散布小广告等形式进行非法宣传。

　　其间，该团伙以虚构交易的手段，为1000余人(次)非法办理信用卡提现业务，获利后3人按比例分成。据警方调查，截止至案发，该团伙利用POS机非法经营金额高达3000余万元。
三名嫌犯已被逮捕

　　今年年初，沈阳市公安局经侦支队接到群众举报后，立即展开行动，并会同相关金融部门对此举报内容进行核查。经查，该大厦636房间每天均有10余名不同人员进出，多时每天达到20余人。后经侦查人员的多次侦查，成功查获了该犯罪团伙的POS机相关资料，并从中获取了大量犯罪证据。

　　1月28日，经侦支队通过周密部署，一举将犯罪嫌疑人曹某(女，38岁，辽中县人)、鲜于某某(女，23岁，吉林人)、金某某(男，28岁，吉林人)等3人抓获。 目前，3名犯罪嫌疑人已被检察机关批准逮捕，现该案正在进一步审理中。

　　调查：套现的都是什么样的人?

　　据犯罪嫌疑人交代，套现的市民主要包括以下几类：做生意的人，可能资金临时周转不灵;缺钱花的人;股市红火时还有大量股民套现炒股;房贷族。还有一些人办理多张信用卡套现，拆东墙补西墙 。真正想诈骗的人很少。

　　警方：非法套现者多冒“理财”名

　　据办案民警介绍，近年来沈阳市使用POS机非法套现的现象较多，这些非法套现者大多打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌，藏匿于商务楼内，或是以手机店、电脑店为幌子，做信用卡套现生意，隐蔽性较强。一些不法商户和中介也参与其中推波助澜。

　　法规：POS机套现涉嫌非法经营

　　据办案民警介绍，POS机刷卡套现行为，是一种严重扰乱市场秩序的非法经营行为。以前我国刑法没有这方面的明确法律依据，银行只能对套现的商户采取收回POS机具和停止交易等软性处罚，难以从源头上遏制套现行为的蔓延。

　　2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院适时发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，以非法经营罪定罪处罚;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑。

　　银行：套现者风险极大

　　信用卡套现的本质特征，就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，对于持卡人个人而言也有极大风险。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良信用记录，以后再向银行借贷资金会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

　　名词解释

　　销售终端-pos(point of sale)是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐。